Acaba de tener un accidente grave. Afortunadamente usted está bien, pero su auto quedó destrozado. Días después, recibe la llamada temida de la aseguradora: "Lo sentimos, su vehículo es pérdida total". Y luego le dan una cifra que apenas alcanza para comprar una bicicleta.
¿Le suena familiar? No está solo. Miles de conductores en Houston pierden dinero cada año aceptando la primera oferta de la aseguradora. Pero usted no tiene por qué ser uno de ellos.
En Texas, un auto se considera pérdida total si el costo de repararlo es igual o mayor al valor del vehículo antes del accidente (o si simplemente ya no es seguro repararlo). Específicamente, muchas aseguradoras usan la regla del 100% del valor, aunque la ley de Texas permite declarar pérdida total si las reparaciones superan el valor del auto menos su valor como chatarra.
Aquí es donde las aseguradoras intentan ahorrar dinero. Ellos no le deben lo que usted pagó por el auto hace 5 años, ni lo que le debe al banco. Le deben el Actual Cash Value (ACV) o Valor Real en Efectivo.
El ACV es básicamente: ¿Cuánto costaría comprar su mismo auto (misma marca, modelo, año, millaje y condición) en el mercado de Houston hoy?
Usan software propietario (como CCC Information Services) que a menudo valora los autos por debajo del precio de mercado real. Ignoran mejoras recientes que usted haya hecho, como llantas nuevas o una transmisión reparada.
Si la oferta de la aseguradora le parece un insulto, siga estos pasos para pelear por un pago justo:
Si cobra el cheque, el caso se cierra. Dígale al ajustador: "No estoy de acuerdo con esta valoración y voy a enviar evidencia para disputarla".
Entre a sitios como AutoTrader, CarGurus o Craigslist en el área de Houston. Busque 3 a 5 autos que sean:
Si los autos que encuentra se venden por $15,000 y la aseguradora le ofrece $11,000, usted tiene evidencia sólida.
¿Le puso llantas nuevas el mes pasado? ¿Cambió el motor hace 6 meses? Busque los recibos. Esas mejoras aumentan el valor de su auto y deben ser consideradas.
Pídales el reporte escrito donde explican cómo llegaron a su número. Revíselo con lupa. ¿Pusieron que sus asientos estaban "dañados" cuando estaban perfectos? ¿Se equivocaron en el modelo (ej. LE vs XLE)? Esos errores le cuestan dinero.
Si además de perder su auto, usted sufrió lesiones, necesita un abogado que maneje todo. Nosotros nos encargamos de la aseguradora mientras usted se recupera.
Consulta Gratis de AccidenteEste es un escenario de pesadilla: Su auto vale $10,000, pero usted le debe $15,000 al banco. La aseguradora solo le pagará los $10,000. Usted se queda sin auto y debiendo $5,000.
Aquí es donde entra el Seguro GAP. Si usted lo compró, este seguro cubrirá esa diferencia. Si no lo tiene, usted será responsable de pagar el saldo restante del préstamo.
Aunque quiera resolverlo rápido para tener un auto nuevo, no se precipite. Sin embargo, recuerde que en Texas existe un Estatuto de Limitaciones para reclamos de daños a la propiedad (generalmente 2 años), pero es mejor actuar de inmediato mientras la evidencia está fresca.
La aseguradora es un negocio, y su objetivo es pagar lo menos posible. El suyo es recuperar lo justo para volver a la carretera. Con paciencia y evidencia (comparables), puede lograr que suban su oferta significativamente.
Y recuerde, si el accidente fue causado por un camión comercial o un vehículo de empresa, las pólizas de seguro son mucho mayores y la pelea puede ser más compleja. En esos casos, consultar con un experto en accidentes de camión es vital.
¿Dudas sobre su reclamo de pérdida total o lesiones? Llámenos hoy para una evaluación honesta de su caso.
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